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29 de outubro de 2021

Os 5 estágios da educação financeira

 | Jornal Acontece

Vamos falar sobre os estágios evolutivos na jornada do enriquecimento.

 

Descubra em qual deles você se encontra.

Pode surgir uma má notícia, mas to mais interessante é saber quais são os próximos passos para atingirmos o próximo estágio.

Nunca podemos parar de aprender, pois o que temos hoje é pelo que sabemos. O que não temos é justamente pelo que desconhecemos.

Então vamos lá!

 

Estágio 01 – Abaixo de zero: infelizmente a maioria dos brasileiros se encontra neste estágio, muito por conta da história da nossa macroeconomia, marcada por hiperinflação da década de 80, saque da poupança do Collor, altas taxas de desemprego e esses eventos que eu considero traumáticos.

No estágio “abaixo de zero” encontra-se aqueles endividados e as pessoas que gastam mais do que ganham.

A maioria dessas pessoas não tem caderninho de anotações dos gastos, ou planilha de controle, não sabem para onde o dinheiro está indo, possuem mais de um cartão de crédito.

Não importando a faixa de renda, sua filosofia de vida é “deixa a vida me levar……vida leva eu”, afinal de contas, e se eu morrer?

As pessoas desse estágio tem 2 ou mais cartões de crédito, confundem limite de crédito do cartão com saldo em conta corrente, fazem compras compulsivamente sem refletir muito.

Basta surgir a primeira “oferta imperdível”.

Até viagens de lazer são feitas sem nenhum provisionamento, pois “o importante é ser feliz”.

A fatura do cartão nem sempre é paga na íntegra, e o gasto com cheque especial já é esperado.

Não temos absolutamente nada contra essas pessoas, e acreditamos que há outro caminho, mais organizado e próspero lhe aguardando.

Estágio 02 – Básico 01

As pessoas que estão neste nível fazem o controle das finanças e do orçamento doméstico, sabem para onde o dinheiro vai, porém ainda não começaram a formar patrimônio.

Elas gastam tudo o que ganham, mas também não perdem o controle da situação, tal como os endividados/as.

São pessoas equilibradas, mas falta conhecimento para atingir os próximos patamares.

Às vezes pode ser por falta de interesse ou por falta de contágio social, etc.

Suas aplicações estão em opções de renda fixa, e sempre tem um objetivo de curto, no máximo médio prazo, tal como uma viagem internacional, ou reforma da casa, nada além disso.

Estágio 03 – Poupador

As pessoas deste estágio possuem uma reserva de emergência, composta por 6 a 12 vezes a renda mensal, e poupam no mínimo 10% da renda.

Elas começaram a jornada da formação de patrimônio e nunca ou raramente gastam mais do que ganham.

Aqui neste estágio as coisas começam a ficar interessantes, pois com a mudança de mentalidade, não há mais o medo do dinheiro, ou seja, aquele ímpeto de se gastar cada centavo novo adicionado a renda.

Alguns coachs de finanças falam do famoso “medo do dinheiro”, que é justamente este ímpeto, de se livrar de qualquer quantia ordinária ou extraordinária de renda.

Estágio 04 – Investidor

Neste estágio, as pessoas estão diversificando seus ativos, já recebem renda passiva, ou seja, quando o dinheiro começa a trabalhar em seu favor sem ter que trabalhar por isso.

Há investimentos em bolsa de valores, ou em negócios rentáveis.

Essas pessoas estão rumo à independência financeira, ou seja, quando o rendimento de suas aplicações serão suficientes para manter seu padrão de vida atual. Neste estágio, o desafio é rentabilizar o patrimônio a uma taxa mais alta que a Selic.

Estágio 05 – Independência Financeira

Neste nível de renda, as pessoas já atingiram sua independência financeira.

Elas trabalham por prazer, fazem aquilo que gostam, pois cada real adicionado a renda não traz mais qualidade de vida.

As pessoas deste estágio, se jovens, atingiram altos patamares de renda e souberam administrar seus ganhos.

Não necessariamente há mansões e carros esportivos envolvidos. Pode-se muito bem viver uma vida simples, sem luxos, mas sem a necessidade de trabalhar.

 

E você em que estágio se encontra?

Gostou deste artigo? Fala pra gente!

 

Avante!!

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